镇江汽车抵押贷款：风控助力车贷平台发展

当前，镇江汽车抵押贷款P2P备案战幔揭起，整个行业都弥漫着紧张的氛围。在2018年初仅一个多月的时间内，多个地区发布了备案管理办法、整改验收工作表等备案相关细则。镇江汽车抵押贷款时间紧、任务重，平台备案工作展开犹如马拉松般的最后冲刺。

　　在这轮汰弱留强的备案冲刺赛中镇江汽车抵押贷款，除合规整改之外，风险的管控仍是网贷平台的核心要素。

　　宜聚网董事长吴飞指出，“镇江汽车抵押贷款网贷平台的风控是关键，更是发展的重中之重。一个安全的平台，应当具备平台风险保障计划，建立信用风险机制，保障用户的个人利益不受损失。如果风险控制实力不够，屡屡发生坏账和逾期，等待平台的就只有倒闭。因此，平台想要长远生存发展，须依靠“风控+技术+服务”来赢得用户的认可。“

　　以风控为立行之本宜聚网风控体系打造平台竞争力

　　基于此，宜聚网在自成立之初就深谙风控的重要性，将这一理念始终贯穿到除风控团队之外的系统开发、运营、金融产品设计等不同专业团队中，并把风控作为平台壮大发展的安身立命之本。

　　镇江汽车抵押贷款经过大量案例实践分析和技术攻坚，宜聚网自主研发出“大数据智能风控车贷体系”，充分依托自身业务数据积累，结合顶级征信机构的资源支持，借助互联网+大数据、云计算等前沿技术，针对抵押类业务场景，自主研发，覆盖反欺诈、信用评分、押品管理、业务及风险实时监控、工作流审批、合同管理等模块，多方满足车贷新阶段下时效强、高并发的风控需求。

　　同时，通过创新科技手段和对接第三方数据库，宜聚网对借款人的信息实现了多维度数据分析，再结合专业汽车金融GPS定位风控平台技术，最大程度降低了违约风险和运营成本，提高获客效率。

　　例如，宜聚网根据车辆停留点分析、常用地址比对、敏感区域数据库等大数据分析，对借款人的功能场景进行区分性设计，可以有效遏制资料欺诈、二次抵押等不良现象的发生。

　　完善多重保障措施宜聚网一站式打造风控“闭环”镇江汽车抵押贷款

　　除立足过硬的风控自有研发体系，大幅加快审批效率外，宜聚网还通过车辆价值评估、GPS定位追踪、逾期车辆处置等措施，从贷前，贷中，贷后三个方面平台风险全面把关。

　　1、贷前核验

　　贷前方面，镇江汽车抵押贷款宜聚网通过多渠道核实车主身份与车辆情况，调查借款人的基本状况，收入还款能力，职业属性，包括核实信用、资产、收入等基本情况，还包括核实身份证、车辆登记证、购车发票、驾驶证等证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息骗贷。简而概括为，从进件源头为投资人把控风险。

　　此外，宜聚网还进行尽职调查，通过网络、电访、面谈车主及其关联人多方位了解借款人，确认其借款用途和还款来源，从而生成较为全面的个人信用评估报告，对车辆查档、违章记录查询、车史报告、保养情况等车辆情况进行审核，全面详细了解车辆信息，从而合理估出车辆价值。

　　2、贷中监控

　　贷中方面，宜聚网根据贷前审核确定放款额度，这主要由贷款人的预期还款能力和车辆价值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型，选用反欺诈或大数据风控产品，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施；车辆价值评估则需雇佣专业的汽车评估师给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，在授信审批阶段，审核流程分为初审复核两个环节，综合多维决定放款额度和放款周期。

　　在客户初步筛选中，镇江汽车抵押贷款宜聚网通过多种渠道调查了解客户的资信状况，包括但不限于工商信用信息查询网、被执行人及失信被执行人查询平台等，大大提升风险控制水平。

　　3、贷后管理

　　贷后上，镇江汽车抵押贷款宜聚网针对放款后的车辆监管，分为车辆安全风控和还款催收风控两个层面。车辆安全风控是通过安装GPS定位来预防车辆丢失，目前先进的GPS定位系统，除了拥有定时回传GPS定位信息、远程断电熄火、还拥有对非法破坏GPS提示、抵押车风险区域主动预警等大数据信息功能。

　　还款催收风控上，宜聚网设置了合理的还款机制，提醒贷款人按时还款，结合线上线下多重催收手段（短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收等）的应用，多渠道增强贷款人的还款意愿。

　　宜聚网相关风控人士表示，“镇江汽车抵押贷款贷后风控管理重点在于防范借款人和车辆出现失联风险，配有24小时专人查看，及时处理预警信息，一旦车辆出现长时间静止不动、危险地点附近停留超时、申报地址与实际停留地址不一致、设备离线时间超长以及行驶习惯发生改变等异常情况时及时做出判断和上报”。

　　由此可见，宜聚网从贷前、贷中、贷后三大环节着手，已经搭建了相当成熟完备的风控机制。当前，宜聚网正进一步开发风控自动化平台，在欺诈检测、自动化审批、贷后风险分级与自动化管理方面更科技化，逐步从重贷后催收向重事前评估的模式转变。

　　可以预见，在备案大限前后，以宜聚网为代表的平台，在经过多年的蓄势后，必将凭借精准的行业定位、便捷的撮合效率、细致化的用户运营以及严苛的风控体系成为国内领先的网络借贷信息中介机构，迎来新一轮的发展机遇。